Claves para entender y usar las "fintech" en España

2. Popularización

El término fintech es desconocido para una gran parte de la población. De hecho, según el estudio Captio & Asset sobre las empresas españolas como usuarias de nuevas tecnologías aplicadas a las finanzas, el 66,7 % de los profesionales de las finanzas españoles (CFO, controller finance, account manager, tesorero, administrativo, etc.) desconoce este término.

Pero el conocimiento teórico de lo que es fintech y el interés por éste no implica su utilización práctica, al igual que el desconocimiento del término tampoco implica que no se utilice. El 46,2 % de los profesionales de las finanzas en nuestro país utilizan algún tipo de software o producto de este tipo en su empresa. Y si nos fijamos solamente en las grandes empresas, este porcentaje llega hasta el 58 %.

Actualmente, tanto la tasa de conocimiento como la tasa de utilización están en aumento ya que se trata de un fenómeno cada vez más popular. Además, la previsión es que este crecimiento sea muy fuerte a corto y medio plazo.

3. Microsegmentación 

Las empresas tecnológicas financieras en España, y en el mundo, se caracterizan por ser principalmente startups y pymes que ofrecen soluciones muy concretas. Se trata de un mercado microsegmentado, a diferencia del sector financiero tradicional, en que unos pocos grandes actores monopolizan el mercado. Esto significa que cada producto fintech está orientado a solucionar un problema particular con un gran nivel de especialización.

Esto significa que, por un lado, para acceder a la misma cantidad de servicios financieros que ofrece, por ejemplo, un banco tradicional, una empresa tiene que contar con varias soluciones fintech, cada una orientada a una tarea o problemática. Esto, que a priori podría parecer un inconveniente, permite más flexibilidad en la contratación de servicios para una mejor adaptación a las necesidades específicas de la empresa y la evolución de éstas en el tiempo.

4. Movilidad

En la era de internet cada vez tienen menos sentido las tareas manuales y basadas en el papel, así como tener que realizar trámites y demás in situ. La digitalización de las finanzas, a través de las soluciones fintech, permite que las gestiones se puedan realizar en gran parte desde cualquier dispositivo móvil, en cualquier momento y en cualquier lugar. Esto permite una libertad de acción que redunda también en más agilidad, además de facilitar los procesos internacionales.

5. Agilidad

La microsegmentación de este tipo de productos, junto con la desintermediación y la movilidad, dan como resultado unas soluciones muy ágiles. El cliente tiene la posibilidad de hacer muchas de las gestiones directamente, teniendo un control directo sobre lo que se está haciendo. Esto supone más rapidez, más fluidez y más eficiencia.

En relación con la agilidad, hay que tener en cuenta la rapidez a la que suceden los cambios y las novedades en este sector. Los avances tecnológicos son cada día más rápidos, aportando nuevas oportunidades a quien lo sepa aprovechar. Pero en este contexto es fácil quedarse obsoleto. Por lo tanto, las dinámicas empresariales tienen que saber integrar estas novedades con fluidez, lograr que la empresa y los usuarios avancen al mismo ritmo que los productos fintech.

6. Internacionalización 

Una de las características de estas empresas, también relacionada con la movilidad, es que, a pesar de tratarse a menudo de starups de pequeño tamaño, suelen ser muy internacionales. A menudo, las soluciones nacionales son las que mejor se adaptan al mercado español pero la agilidad y competitividad de estas empresas significa, también, más facilidad para entrar en mercados internacionales y adaptarse a ellos. El resultado es que gran parte de las fintech de España tienen presencia en otros países, a menudo en Latinoamérica o en el Reino Unido.

Para el usuario español esta característica, común a la mayoría de empresas de este sector en el mundo, significa que no tiene por qué limitarse a buscar entre los productos fintech España, sino que puede encontrar productos interesantes en otros países que también se adapten a sus necesidades.

7. Legislación

En este momento, las fintech en España sufren una flagrante falta de regulación. No existe una legislación específica para este sector pese a su importancia. Este tipo de cambios suele ser muy lento en contraste con un sector en constante evolución.

La falta de un marco normativo genera inseguridad en algunos usuarios pero, también, va en contra de la competitividad de estas empresas. Así pues, una legislación adecuada supondría un gran beneficio para todos los actores.

8. Inversión estratégica

Actualmente, es habitual encontrar dos tipos de problemas en cuanto a la inversión en fintech en España. Por un lado, es frecuente que no se esté invirtiendo, o no lo suficiente en este sector. Las nuevas tecnologías aplicadas a las finanzas no son en este momento una prioridad en las empresas españolas. Muchas prefieren invertir en la parte más habitual del negocio, como producción, pero este panorama está cambiando. Cada vez se invierte más en tecnología aplicada a las finanzas, este sector está cogiendo peso.

Por otro lado, destinar una partida presupuestaria no es suficiente y otro de los grandes problemas es la falta de planificación y estrategia detrás de la inversión en fintech. A menudo, las empresas españolas que sí invierten en este tipo de soluciones no saben en qué invierten.

Una parte del presupuesto está destinada para fintech tanto en las multinacionales afincadas en España como las empresas genuinamente españolas, incluso a menudo una inversión importante, pero que no se asimila a esta partida. Se asimila a costes ligados a otros departamentos, otras funciones. No hay un presupuesto diferenciado.

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